С приближением преклонного возраста невольно задумываешься о пенсии, а точнее об альтернативе государственному материальному обеспечению по возрасту. Тем более, что отечественные предприниматели очень уязвимы со стороны государственного пенсионного фонда — работа на едином налоге позволяет им рассчитывать на минимальную страховую пенсию по возрасту.
Велика вероятность увеличения трудового стажа, а также введения запрета на получение государственной пенсии, если человек продолжает работать. Такое ограничение действует в 46 странах мира, в Украине же на 1 января 2010 г. подрабатывал каждый пятый пенсионер. Подспорьем к государственной пенсии могут быть выплаты негосударственных пенсионных фондов (НПФ).
Условия фондов
Принимая решение копить на старость с помощью НПФ, нужно учесть, что размер будущей пенсии, рассчитанный представителями фонда, весьма условный. Дело в том, что доходность таких пенсионных фондов в Украине не гарантируется государством и если к наступлению срока выплат НПФ станет убыточным, то и ожидаемой пенсии вы не получите. Если все же рискнули стать участником негосударственного пенсионного фонда, желательно сделать это минимум за 15–20 лет до выхода на пенсию, чтобы успеть накопить достаточную сумму. Закон разрешает участникам самостоятельно определять пенсионный возраст, но он должен отличаться не более чем на 10 лет от установленного законодательством (пока это 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин). Платить взносы можно раз в год или ежемесячно, размер платежа — индивидуальный.
Накопленные средства обычно выплачиваются все сразу или заключается договор со страховой компанией на покупку пожизненного аннуитета — ежемесячной выплаты пенсии. Если же участник НПФ умрет до наступления срока выплаты, все накопленные средства получают наследники. Еще один важный нюанс: заключенный однажды пенсионный договор невозможно расторгнуть — можно лишь перевести его в другой фонд, результаты работы которого кажутся участнику лучшими, или попросту перестать платить взносы. Однако выплаты можно ожидать лишь после наступления пенсионного возраста или смерти участника.
Везучие консерваторы
По итогам прошлого года НПФ оказались одним из наиболее доходных институтов инвестирования. За 2009 год инвестдоходность фондов, по информации Госфинуслуг, выросла на 162,7%, хотя годом ранее рост составлял 27,5%. НПФ, согласно законодательству, придерживаются достаточно консервативной стратегии инвестирования. По итогам прошлого года 40% активов размещено в банковских депозитах, в облигациях госпредприятий — 18,9%, в акциях и государственных ценных бумагах — по 8,8 и 16,4% соответственно, в банковских металлах — 3,7%.
Пенсионщики объясняют такой резкий скачок доходности ростом стоимости акций. Индекс ПФТС по итогам 2009 г. вырос на 90%. Но основную прибыль НПФ получили благодаря гособлигациям, золоту и корпоративным бумагам. «Еврооблигации Украины только за полгода обеспечили 35% годовых. Выиграли и фонды, вовремя вложившие активы в банковские металлы, которые существенно подорожали», — поясняет Игорь Сирык, директор КУА «Гарантия-инвест». По словам Юрия Буркова, замдиректора Центра персонифицированного учета, иностранные инвесторы в начале 2009 года опасались дефолта национальной экономики и продавали украинские облигации, поэтому внутренние инвесторы получили возможность очень выгодно их приобрести. «Ранее гособлигации давали небольшой доход, но в нынешней ситуации они надежны и доходны», — отмечает г-н Бурков. Несмотря на то что в первом полугодии 2009 года по бумагам многих эмитентов был объявлен технический дефолт, по оценкам пенсионщиков, у НПФ находятся ЦБ всего одного-двух проблемных эмитентов. К тому же условия реструктуризации этих бумаг повысили прогнозируемую доходность данного вложения. Но уже в 2010 году пенсионщикам вряд ли удастся повторить подвиг 2009 года. Стоимость гособлигаций резко снизилась (11-14%), и они теперь не так интересны НПФ.
Источник: Статус
Бизнес Журнал
|
