Вы взяли валютный кредит и теперь не можете
его погасить? Вы можете расторгнуть кредитный договор в суде или
требовать изменения его условий, и на это есть ряд законных причин. Как
это можно сделать и что для этого требуется – далее в статье, пишет
Бизнес Гид.
На
данный момент не редки случаи признания кредитных договоров
недействительными в судебном порядке. Наиболее простым основанием для
расторжения договора является рост курса валюты, в которой выдан
кредит.
Действующее
законодательство позволяет в случае существенного изменения
обстоятельств (рост курса — как раз такое обстоятельство) требовать от
банка или в суде изменения договора (например, снижения ставки по
кредиту или изменения курса погашения) и даже его расторжения. При этом
доказать губительное влияние обстоятельств, можно лишь предоставив суду
расчет платежей по валютному кредиту, которые из-за роста курса стали
для вас непосильны, так как вы получаете доходы в гривне (это лучше
подтвердить справкой). А
раз у вас на руках только гривны, банк не имеет права требовать от вас
гасить кредит в валюте, так как единственным законным платежным
средством в Украине является все та же гривна. Юристы также считают,
что банки не имели права выдавать кредиты в валюте без индивидуальной
(отдельной на каждый кредит) лицензии НБУ. А раз договор заключен с
нарушениями, его можно считать недействительным. «Признание сделки недействительной ведет к тому, что каждая сторона
возвращает все, что она получила по этой сделке, восстанавливая status
quo, как будто договор не заключался», — говорит старший юрист практики
банковского и финансового права ЮФ «Василь Кисиль и Партнеры» Юлия
Кирпа. То есть заемщик должен будет вернуть банку всю сумму кредита, а
банк вернет ему все уплаченные с момента оформления кредита проценты, а
также комиссии. Судебная тяжба против банка подходит только для тех,
кто имеет резерв для полного погашения кредита.
Хотя
все зависит от того, чего в иске просил заемщик. Так, один смелый
должник попросил суд расторгнуть договор и обязать банк принять новый
вариант погашения остатка кредита (пересчитанного по курсу 5,05 грн./$)
с беспроцентной рассрочкой на 5 лет. Суд иск удовлетворил.
Будь готов!
Заемщику, который решил спорить с банком в суде, стоит подготовиться к тому, что:
–
придется потратиться на юристов (как минимум на составление иска). Хотя
если затраты будут официальны и подтверждены договором и квитанцией, то
их, в случае победы, можно взыскать с банка;
– надо платить по
кредиту, пока суд рассматривает иск, чтобы банк не смог вас обвинить в
нарушении условий договора. Если суд таки расторгнет договор, нужно
отдельным иском предложить вариант взаиморасчетов с банком — кто кому
сколько должен вернуть и в какой валюте, с учетом платежей, внесенных
во время рассмотрения иска;
– не стоит рассчитывать на быструю
победу. Банковские юристы могут оспаривать решения судов вплоть до
Верховного Суда. Так что тяжба может занять до полугода и даже больше;
– в случае вашей победы, банк найдет возможность досадить вам — испортит вашу кредитную историю.
Закон на стороне заемщиков
Нормы, которыми заемщики могут аргументировать в суде желание расторгнуть кредитный договор:
–
ст. 99 Конституции Украины, ст. 3 Декрета КМУ «О системе валютного
регулирования и валютного контроля», ст. 35 Закона «О НБУ», ст. 3
Закона «О платежных системах и переводе денег в Украине», согласно
которым гривна — единственное законное платежное средство на территории
Украины;
– ст. 524 Гражданского кодекса Украины (ГКУ), по
которой обязательство (например, сумма кредита в договоре) должно быть
выражено в гривнах или должен использоваться гривневый эквивалент
обязательства в валюте;
– ст. 533 ГКУ, по которой
обязательство должно быть выполнено в гривне, а валютное — в гривне по
официальному курсу НБУ, если иной порядок не предусмотрен законом или
договором;
– ст. 5 Декрета КМУ «О системе валютного
регулирования...», по которой НБУ выдает индивидуальные лицензии (в том
числе для кредитования и проведения платежей в валюте);
– ст.
652 ГКУ, которая позволяет изменить или расторгнуть договор при
существенном изменении обстоятельств, которыми стороны
руководствовались при заключении договора (например, рост курса);
–
ст. 6, 7 Постановления НБУ №200 от 30 мая 2007 г., где приведен список
ситуаций, когда украинцы могут использовать валюту как средство платежа
(погашения кредитов в списке нет);
– ст. 18 Закона «О защите
прав потребителей», которой определен порядок признания
недействительными условий договоров, которые ограничивают права
потребителей. Такие нормы признаются несправедливыми и могут быть
изменены или признаны недействительными, как и весь договор.
Бизнес Журнал
|
