Сейчас получить кредит на развитие бизнеса в Украине довольно таки сложно. Многие банки не желают выдавать кредиты на развитие бизнеса, причины на то очевидны - в Украине нет финансовой стабильности, а соответственно сложно спрогнозировать развитие кредитуемого дела на свое дело.
По статистике, около 85% всех компаний в нашей стране относятся к малому бизнесу, поэтому есть предположение, что банковское кредитование имеет большую перспективу для развития малого бизнеса в Украине.
В связи с тем, что риски кредитования в данной сфере значительно выше, чем в кредитовании по другим направлениям, процентные ставки в кредитовании малого бизнеса с нуля очень велики, или же банк берет большую единоразовую комиссию.
Получить кредит на открытие малого бизнеса можно в любом банке, но реальный результат зависит от некоторых факторов и условий. Есть банки, специализирующиеся на кредитовании малого бизнеса. Но для любого банка необходимы доказательства надёжности заёмщика по возврату денежных средств.
Можно выделить необходимые условия, которые оптимально подходят для банка, и существенно повышают вероятность получить кредиты малому бизнесу, являтся:
1. Наличие грамотного бизнес-плана;
2. Предоставление справки 2-НДФЛ или подтверждение наличия собственных денежных средств;
3. Поручительство лица, физического или юридического, не обремененного кредитами и плохой кредитной историей;
4. Наличие движимого и недвижимого имущества;
5. Отсутствие выплачиваемых кредитов.
Последние три пункта для банков имеют самые весомые подтверждения надежности заемщика.
Кроме условий, банк рассматривает следующие факторы:
• Возраст заемщика (оптимальный в границах 30-45 лет);
• Семейное положение (банк больше устраивает зарегистрированный брак);
• Количество иждивенцев;
• Ежемесячные расходы (платежи по коммунальным услугам, алименты, на обучение и тому подобное);
• Постоянная регистрация в определённом городе или регионе;
• Наличие стационарных телефонов по месту постоянного места жительства, регистрации, работы (для банка это очень важно).
Кредитный комитет банка в предоставлении кредита может отказать вам по таким причинам:
• ваше предприятие отличается убыточной деятельностью, неудовлетворительным финансовым состоянием, а также отрицательными показателями платежеспособности и ликвидности;
• отсутствие возможностей осуществления текущего контроля реализации проекта;
• высокая степень риска;
• отсутствие или недостаточность ликвидного обеспечения кредита;
• масштабность предложенного проекта не соответствует управленческим и организационным возможностям, которыми располагает ваша организация;
• наличие трудностей с возвратом дебиторской задолженности, значительная кредиторская задолженность организации, в том числе – просроченная;
• перенасыщенность рынка услугами и товарами, реализацией которых потенциальный заемщик планирует заниматься; отсутствие значительных преимуществ потенциального заемщика по сравнению с его ближайшими конкурентами;
• предоставление в учреждение банка недостоверных данных, а также сокрытие фактических данных, оказывающих значительное влияние на кредитоспособность заемщика.
Некоторые предприниматели прибегают к хитростям, например, берут кредит как физическое лицо на другие нужды, но используют деньги для своих бизнес-проектов, то есть прибегают к не целевому использованию кредита. Банки, то ли закрывают на это глаза, то ли по причине невозможности отслеживания использования кредита на обозначенные нужды, просто не обращают на это внимание и тем самым дают некоторые возможности начинающим предпринимателям.
В таком подходе есть свои плюсы, скажем такие, как то, что не надо предоставлять банку четко расписанный бизнес-план и доказывать окупаемость своего будущего дела. Конечно, такой подход финансово некорректный, но большинство финансовых учреждений не обращают на это внимание.
По материалам: кредит для малого бизнеса
Бизнес Журнал
|
