Если банк предлагает бонусы, внимательно читайте договор

Вклады «под елку»: не без подвоха. Если банк предлагает бонусы, внимательно читайте договор.

Голова идет кругом, иногда от навалившихся проблем помогает психологическая помощь онлайн бесплатно, а тут еще коллектор каждый день объясняет проблемность вашего долга. Так ли бесполезен и страшен коллектор, как его «малюют»?

Из года в год банки в преддверии Нового года радуют нас праздничными акциями. Раньше банки были очень щедры: и ставки депозитные были выше, чем сегодня, и призы очень крутые — можно было выиграть машину и даже квартиру, но в этом году щедрость банкиров будет иметь пределы.

«В этом году, по сравнению с предыдущими, акции предлагает немного банков. Это связано с тем, что на сегодня в банковской системе наблюдается хорошая ликвидность», — говорит заместитель председателя правления «Ощадбанка» Антон Тютюн. Проще говоря, в кризисные 2008—2009 годы у банкиров не хватало ресурсов, и они «выманивали» наши деньги из копилок и матрасов с помощью акций. Теперь же ситуация стабильная, мы сами несем деньги в банки без всяких акций, и банкирам не надо тратиться на подарки. Тем не менее мы нашли два десятка банков, которые приготовили вкладчикам сюрпризы.
 

НЕ ТОЛЬКО ВКЛАДЫ И НЕ ТОЛЬКО БАНКИ

ПРИЗЫ ПО КАРТОЧКАМ. Некоторые банки вместо того, чтобы чуть-чуть поднять ставки по вкладам, в рамках акций продвигают другие свои услуги и продукты. Например, в «Южкомбанке» со 2 декабря аренда банковской ячейки на 2 месяца стоит всего 3 грн. в день (обычно столько в банках стоит аренда самых маленьких ячеек на большой срок). В «VAB Банке» разыгрывают сертификаты на покупку ювелирных изделий от Tiffany среди держателей карточек MasterCard Platinum и Gold. В «Сведбанке» те, кто оформил карту MasterCard Standard или Gold и расплачивается ею в магазинах, до конца зимы будут получать возврат 3% от всех потраченных с карточки сумм.

А вот в «УкрСиббанке» и «БМ Банке» устроили предновогоднюю оптовую продажу. В «УкрСиббанке», подключившись к так называемым тарифным пакетам (сразу несколько услуг, включая текущие счета, платежные карты за единую плату), можно выиграть поездку в Доминикану. В «БМ Банке» призы не разыгрывают, а дают скидки на целую кучу услуг: денежные переводы и аренду ячеек, бесплатно открывают накопительный счет и платежные карты, а также дают +0,5% бонуса по вкладам и скидку в 1% по кредитам.

КРЕДИТ ПО-НОВОГОДНЕМУ. Кстати, о кредитах. Скидка по кредитам есть не только в «БМ Банке». До 15 января ПУМБ предлагает кредиты наличными без комиссии за выдачу (3% от суммы кредита). Экономия получается приличная: 300 грн. стартовых расходов, если вы берете в долг 10 тыс. грн., 600 грн. — если 20 тыс. Правда, такую скидку ПУМБ делает только тем, кто через банк получает зарплату. А в «Укрсоцбанке» — акция «Новогодний автокролик»: автокредит дают без комиссии (срок кредита — до 5 лет, ставка — 15—19,3% в гривне) и дарят полис «автогражданки» (обязательного страхования ответственности автовладельцев).

НЕСТРАШНО И ПРИЯТНО. Если банки в этом году скупы на подарки и призы, то другие финучреждения, — например, ломбарды, кредитные союзы и большинство страховых компаний, — и вовсе ничего клиентам под елочку не положат. Мы нашли только две страховые компании, где на сегодня есть хоть какие-то акции, пусть даже не новогодние. В «PZU Украина» среди оформивших полис «автогражданки» разыгрывают сертификат на покупку комплекта шин и GPS-навигаторы. А в «Оранте» среди купивших полис страхования жилья (от пожара, затопления, кражи и не только) разыгрывают деньги на уплату «коммуналки», путевки в санаторий и… квартиру.

ДЕПОЗИТНЫЕ ПОДАРКИ

СПЕЦДЕПОЗИТЫ. У многих банков под Новый год появились специальные праздничные депозиты с говорящим названием. Такие вклады отличаются от обычных ставкой или сроком размещения. Ставки по праздничным вкладам выше обычных максимум на 1—1,5%. Так, если банки принимают вклады в гривне под 14%, то по праздничному депозиту процент будет 14,5—15,5%, по валюте обычная ставка может быть 7%, а праздничная — 7,5—8%.

БОНУСЫ. Чаще всего банкиры предлагают вкладчикам бонусы к «прайсовой» процентной ставке. Бонусы могут разыгрываться, а могут автоматически присваиваться в зависимости от параметров вклада. В первом случае при заключении договора вкладчику, как правило, предлагают вытащить специальную карточку, стереть защитное покрытие и узнать свой бонус. Во втором случае менеджер сам скажет ваш «плюс», в зависимости от того, в какой валюте вы будете делать вклад, на какой вид и срок вклада. Максимальные бонусы (до 1—3%) банки дают по вкладам в гривне, на максимальный срок (у некоторых банков — до 2 лет!) и при выплате процентов в конце срока депозита.

ПРИЗЫ. Как мы уже сказали, в этом году из банкиров Деды Морозы получились не ахти. В основном речь идет о розыгрыше бонусных процентов, а реальных призов маловато: два банка разыгрывают телевизоры, еще два — поездки в теплые края, и один — денежные призы (см. таблицу).

НОВОГОДНИЕ КАПКАНЫ

Как бы ни были привлекательны новогодние банковские предложения, в них, как всегда, таятся подвохи. Мы предупреждаем о некоторых из них.

НЕРЕАЛЬНЫЕ СТАВКИ. Если вы делаете вклад под 14% годовых, а банк обещает бонус 3%, это вовсе не означает, что ставка по вкладу на весь срок будет 17%! Дело в том, что, по условиям акции, бонус можно действовать только в первый или в последний месяц вклада. Так что перед подписанием депозитного договора внимательно его перечитайте на предмет таких хитростей.

БОНУСЫ НЕ ДЛЯ ВСЕХ. У многих банков бонусы не распространяются на определенные виды вкладов. То есть хотите бонусы — кладите деньги на такой-то вклад, а по другим депозитам бонусы не положены. Другой вариант: банк немного занижает сумму бонусов по невыгодным себе вкладам (коротким депозитам в валюте, например) и увеличивает по выгодным (длинным вкладам в гривне). Как мы уже отметили, самые большие бонусы банки дают по вкладам в гривне, на максимальный срок и при выплате процентов в конце депозита.

СТАВКА УПАДЕТ. У одного из крупных банков в депозитном предложении стоят заманчивые проценты до 20,11% в гривне и до 11% в валюте, каких у крупных банков давно не было. Подвох в том, что такая ставка не будет действовать весь срок, а она будет каждый месяц снижаться. В итоге получится, что доход по депозиту в пересчете на годовой процент будет всего на 1—1,5% выше, чем по обычным депозитам на такой срок в том же банке.

БЕЗ ПРОЛОНГАЦИИ. Не стоит также надеяться на то, что по вкладу с автоматической пролонгацией выгодная бонусная ставка будет перенесена на следующий срок вклада. Если вы не заберете вклад, то он пролонгируется под основную ставку (без бонуса). Кстати, и она может быть ниже, так как в депозитных договорах, как правило, написано, что вклад продлевается со ставкой, которая действует по такому виду вклада на момент пролонгации. То есть сегодня у вас 10% годовых и бонус 1,5% (всего 11,5%), а через 3 месяца при пролонгации может быть всего 9%, так как такой будет ставка на момент автоматического продления договора.

С БОНУСОМ И БЕЗ НЕГО. У многих банков давным давно есть программы лояльности, по которым вкладчики получают дополнительные проценты, например, за свой статус (бонусы бывают для пенсионеров, инвалидов, студентов, постоянных клиентов банка) или при переоформлении вклада на новый срок. Так вот у большинства банков новогодние бонусы не суммируются с «лояльными».

БЕСПЛАТНО, НО ЗА ДЕНЬГИ. Если банк обещает бесплатно открыть текущий счет или платежную карточку, то прежде чем купиться на такое обещание, попросите показать вам тарифы. Дело в том, что многие банки сегодня не берут денег за выпуск карточек, но при этом вводят плату за обслуживание.

газета Сегодня