Задача №1 у украинских гастарбайтеров — заработать денег.
Задача №2 — переслать их родным в Украину. Со вторым заданием не все так просто, как может казаться. Ведь при выборе легальных и нелегальных способов перевода средств пока лидирует второй. Хотя мало-помалу банки отвоевывают рынок у «автобусных систем денежных переводов», снижая тарифы и активно рекламируя безопасность своих переводов.
Самый простой способ перевода денег в Украину предлагают международные системы денежных переводов (МСДП). Лидером является система Western Union, которая занимает немногим более 45% доли рынка переводов в Украину. В пятерке лидеров также значатся американская система Money Gram, российские Unistream, Migom и Contact.
Сколько стоит перевести деньги в Украину
|
Россия |
Италия |
Португалия |
Великобритания |
США |
|
Unistream |
2.5 |
нет данных |
нет пунктов |
2 |
4 |
|
Western Union |
2.4 |
4.4 |
2.4 |
2,1-4,7 |
3-4 |
|
MoneyGram |
1.6 |
3,5-6,2 |
0,6-2,2 |
0,6-2,6 |
19,8-20,0 |
|
Contact |
2 |
3 |
3 |
3 |
1-3 |
|
Anelik |
3 |
нет пунктов |
3 |
3 |
3 |
% от суммы перевода (в расчет бралась сумма, эквивалентна 500 и 5000 евро)
Данные международных систем денежных переводов
«При отправке переводов с помощью МСДП не требуется открытие текущего счета, оформление занимает немного времени и перевод для выплаты доступен в течение 10-15 минут», — утверждает начальник управления депозитных программ и неторговых операций Альфа-Банка Елена Витохина.
Банкиры отмечают, что переводы через МСДП имеют ограничения по сумме. «В Украину из-за рубежа можно осуществлять перевод средств в сумме, не превышающей 50 тыс. грн. в эквиваленте, в пользу одного получателя в один операционный день», — говорит директор департамента управления продуктами розничного бизнеса VAB Банка Антон Шаперенков. Когда же сумма больше, то отправителю понадобится открыть текущий счет.
Если уже и приходится открывать текущий счет в банке, то можно воспользоваться другим способом перевода средств — через систему SWIFT (отправка средств с текущего счета за рубежом на текущий счет в Украине). Хлопоты те же, но за меньшие деньги. «Переводы через систему SWIFT отличаются выгодными тарифами и широкой сетью, которая насчитывает более 8 тыс. участников», — говорит заместитель начальника отдела разработки продуктов индивидуального бизнеса банка «Форум» Максим Клюй.
Правда, идти такой перевод, в отличие от МСДП, будет не несколько минут, а несколько дней. «Отправитель, имея реквизиты банковского счета получателя, обращается в отделение любого банка и инициирует отправку средств. Комиссия за отправку средств устанавливается банком отправителя, за выплату средств — банком получателя. Деньги поступают на счет получателя в течение 3-5 банковских дней, однако часто это происходит быстрее», — объясняет процедуру директор по комиссионным продуктам департамента розничных продуктов ВТБ Банка Марина Терейковская.
Сократить время перевода можно, если обратиться в банк, в котором у украинского финучреждения-получателя открыт корреспондентский счет. «Скорость доставки перевода составит в среднем 1-3 дня. При наличии прямых корреспондентских счетов в ведущих банках мира время прохождения перевода может сократиться до нескольких часов», — утверждает Максим Клюй. Чаще всего корсчета украинских банков открыты в Deutsche Bank, Commerzbank, HSBC Bank, Citibank, OTP Bank, JPmorgan Chase Bank.
Сколько стоит обслуживание текущего счета
Банк |
Плата за открытие текущего счета, грн. |
Плата за снятие наличных с текущего счета |
|
ПриватБанк |
30 |
1,0%, минимум 5 грн. |
|
Ощадбанк |
0 |
1-2% |
|
Райффайзен Банк Аваль |
50 |
0,5-1,0%, минимум 5 грн., $1 или 1 евро |
|
УкрСиббанк |
60 |
0,6-0,8% |
|
Укрсоцбанк |
0 |
0,5-1,0% минимум 2-5 грн. |
|
ВТБ Банк |
20-60 |
0,7-1,0% |
|
Альфа-Банк |
27 |
0,5-1,0% |
Данные коммерческих банков
Удовольствие за деньги
Отправить перевод — дело не только хлопотное, но и недешевое. К примеру, самые популярные системы переводов Western Union и MoneyGram попросят за отправку денег от 1 до 30% от суммы перевода. Чем больше сумма, тем дешевле тариф.
Российские системы в этом плане более лояльные, они просят максимум 3-4%, однако представлены в основном в странах СНГ. В случае перевода через МСДП комиссия снимается только с отправителя средств.
Перевод по системе SWIFT требует снятия комиссии как с отправителя, так и с получателя. «Общая стоимость межбанковского перевода физлица включает в себя тариф на отправление перевода банка-отправителя от 1 до 5%, плюс тариф транзитного банка за транзит перевода от 1 до 1,5%. При этом, по условиям отправки, комиссия за транзит может взиматься как за счет отправителя, так и за счет получателя», — отмечает заместитель председателя правления Ощадбанка Александр Гришко. По его словам, комиссии за транзит можно избежать, если перевод будет отправлен из банка, в котором открыт корреспондентский счет украинского финучреждения.
Существует и еще одна комиссия — за снятие наличных с текущего счета. В разных банках она колеблется от 0,5 до 2%. «Как правило, за получение средств со счета в Украине необходимо заплатить около 1%. В зависимости от тарифов плата взимается либо при зачислении, либо при снятии средств, и не зависит, от какого банка пришли средства — украинского или зарубежного», — объясняет начальник управления розничных продаж Сведбанка Владимир Довгаль.
Избежать комиссии за снятие наличных можно, если перевести средства с текущего счета на депозитный, открытый в этом же банке. При этом нужно выбирать депозит до востребования, который, как и текущий счет, позволяет свободно пользоваться средствами. Такие депозитные программы со времен кризиса сохранились во многих украинских банках. За снятие средств с депозита банки в большинстве случаев комиссию не взимают.
Дороже и быстрее или дешевле, но медленнее
Мнения банкиров по поводу того, какому из способов перевода средств — через МСДП или систему SWIFT — следует отдать предпочтение, расходятся. «Схема перевода денег по системам денежных переводов более удобная. Это максимум географии, минимум времени и комиссию за отправку перевода платит только отправитель», — утверждает начальник управления департамента платежных систем банка «Финансы и Кредит» Анна Ружинская. С ней не согласен Максим Клюй из банка «Форум». По его словам, тарифы выгоднее у системы SWIFT, хотя такой перевод и отнимает больше времени.
Полезные советы:
• Самые дорогие системы денежных переводов — Western Union и MoneyGram, однако у них и самые широкие сети пунктов обслуживания.
• Отправлять перевод из стран бывшего СССР дешевле всего через российские системы денежных переводов. К примеру, Unistream, Anelik или Contact.
• Приемлемая комиссия за отправку средств из стран бывшего СССР составляет до 2-3% от суммы перевода, из Европы — до 4%, из США — до 5%.
• Отправлять средства через систему SWIFT выгоднее всего через банки-корреспонденты украинских финучреждений.
• Чаще всего украинские банки открывают корреспондентские счета в таких иностранных финучреждениях, как Deutsche Bank, Commerzbank, HSBC Bank, Citibank, OTP Bank, JPmorgan Chase Bank.
• Оптимальная комиссия за снятие наличных с текущего счета составляет 0,5% от суммы.
Системы денежных переводов с самой большой филиальной сетью:
Western Union — 370 тыс. пунктов обслуживания в более 200 странах и территориях.
MoneyGram — 203 тыс. пунктов обслуживания в более 190 странах и территориях.
Unistream — более 100 тыс. пунктов обслуживания в 95 странах.
Автор: Леся Войтицкая
Источник: Дело
Бизнес Журнал
|
