Платежные карты - что важно знать? - Финансы - Бизнес Журнал

Национальный банк Украины опубликовал информацию для держателей платёжных карт с рекомендациями по их использованию.

Общие принципы эмиссии и осуществления операций с применением платёжных карт регулируются нормами законов Украины "О Национальном банке Украины", "О банках и банковской деятельности", "О платёжных системах и перевод денег в Украине", Положение о порядке эмиссии платежных карт и осуществления операций с их применением, утверждённое постановлением Правления Национального банка Украины от 19.04.2005 № 137 с изменениями (далее – Положение), другими законодательными актами Украины.

В соответствии с Положением установлен порядок осуществления банками эмиссии платёжных карт, определены операции, которые осуществляются с их применением, и порядок расчётов по этим операциям, а также установлены общие требования к внутригосударственным платёжным системам, которые создаются и функционируют в Украине. Определены также особенности применения платёжных карт внутригосударственных и международных платёжных систем.

На территории Украины применяются платёжные карты, эмитированные членами внутригосударственных и международных платёжных систем (резидентами и нерезидентами).

Для осуществления эмиссии и эквайринга платёжных карт, предназначенных для применения в Украине, банки могут создавать внутригосударственные одноэмитентные и многоэмитентные платёжные системы.

Для осуществления эмиссии и эквайринга платёжных карт, предназначенных для применения в Украине и за её пределами, банки - резиденты имеют право создавать международные платёжные системы или заключать договоры с платёжными организациями соответствующих международных платёжных систем о членстве или об участии в этих системах.

Банки - члены платежных систем, если это не противоречит правилам соответствующей платёжной системы, могут заключать договоры с другими банками-резидентами, финансовыми учреждениями - резидентами, которые не являются членами этих платежных систем, и торговцами о выдаче последними наличности по платёжным картам через собственные кассы или банковские автоматы (далее - банкоматы).

Банк обязан в порядке, установленном законодательством Украины, идентифицировать клиентов, открывающих карточные и другие счета в банке, и держателей платёжных карт, осуществляющих операции с их использованием по этим счетам.

Идентификация клиента банка не является обязательной во время осуществления каждой операции, если клиент был раньше идентифицирован в соответствии с требованиями законодательства Украины, которое регулирует отношения в сфере предотвращения легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём.

Эквайр и эмитент обязаны проводить мониторинг с целью идентификации ошибочных и ненадлежащих переводов, субъектов таких переводов и применять меры по предотвращению или прекращению осуществления таких переводов.

Эмиссия платёжных карт в рамках Украины проводится исключительно банками, заключившими договор с платёжной организацией соответствующей платёжной системы и получили её разрешение на выполнение этих операций (кроме одноэмитентных внутрибанковских платёжных систем).

Платёжная карта является собственностью эмитента и предоставляется клиенту или его доверенному лицу в соответствии с условиями договора с клиентом.

Физическим лицам, которые не являются субъектами предпринимательской деятельности, и их доверенным лицам эмитент предоставляет личные платёжные карты, а юридическим лицам и физическим лицам - предпринимателям – корпоративные платёжные карты.

Эимтент для учёта средств по операциям с использованием платёжных карт открывает клиентам карточные счета на балансовых счетах, определённых нормативно-правовыми актами Национального банка по вопросам бухгалтерского учёта операций с использованием платёжных карт в банках Украины.

Заранее оплаченные платёжные карты могут эмитироваться банками исключительно для физических лиц.

Эмитент имеет право выпустить заранее оплаченную платёжную карту до заказа её клиентом. Наперед оплаченная платёжная карта может иметь фиксированный номинал, которые может указываться на платёжной карте.

Максимальная сумма эмитированной банком заранее оплаченной платёжной карты, средства по которой учитываются на консолидированном счёте банка, не может превышать сумму 1000 гривен или её эквивалент в иностранной валюте.

Эквайринг и операции с использование платёжных карт

Эквайринг в пределах Украины осуществляется исключительно юридическими лицами - резидентами, которые заключили договор с платёжной организацией соответствующей платёжной системы.

Клиенты и их доверенные лица применяют платёжные карты в соответствии с условиями договора с эмитентом как средство для:

безналичной оплаты за товары (услуги), в том числе в системах электронной торговли (коммерции);

перечисления средств со своих картсчетов на другие собственные счета и на счета других лиц;

получения наличности в кассах банков, других финансовых учреждений, торговцев и через банкоматы.

Заранее оплаченные платёжные карты применяются их держателями для безналичной оплаты за товары (услуги) и получения наличности.

Операции с платёжными картами проводятся с учётом ограничений, установленных этим Положением и другими законодательными актами Украины. При помощи платёжных карт запрещается осуществление инвестиций в Украину и за её пределы.

В пределах Украины перевод денег по операциям, инициированным с применением платёжных карт, осуществляется в гривнах.

Держатели корпоративных платёжных карт могут проводить операции по безналичной оплате товаров (услуг) и получать наличность в таких случаях:

получение наличности в гривнах для осуществления расчётов, связанных с производственными (хозяйственными) потребностями, в том числе для оплаты затрат на командировки в пределах Украины, с учётом ограничений, установленных нормативно-правовыми актами Национального банка по вопросам регулирования наличного оборота, а также чистого дохода физическими лицами - предпринимателями;

осуществление расчётов в безналичной форме в гривнах, связанных с уставной и хозяйственной деятельностью, затратами представительского характера, а также затратами на командировки в пределах Украины;

получение наличных в иностранной валюте за пределами Украины и в установленном порядке на территории Украины для оплаты затрат на командировки;

осуществление расчётов в безналичной форме в иностранной валюте за пределами Украины, которые связаны с затратами на командировки и затратами представительского характера, а также на оплату эксплуатационных затрат, связанных с содержанием и нахождением воздушных, морских, автотранспортных средств за пределами Украины, в соответствии с условиями Кодекса торгового мореплавания Украины, Воздушного кодекса Украины, Конвенции о международной гражданской авиации, Международной конвенции о дорожном движении в размерах, установленных для вывоза наличной иностранной валюты нормативно-правовыми актами Национального банка, которые регулируют перемещение валюты Украины, иностранной валюты, банковских металлов, платёжных документов и платёжных карт через таможенную границу Украины.

Корпоративные платёжные карты не применяются для получения заработной платы , других выплат социального характера, а также для осуществления расчётов по внешнеторговым договорам (контрактам).

Правилами платёжной системы могут быть предусмотрены также другие ограничения касательно применения корпоративных платёжных карт.

Держатель платёжной карты обязан использовать её в соответствии с требованием законодательства Украины, условиями договора, заключённого с эмитентом, не допускать использование платёжной карты лицами, которые не имеют на это законного права или полномочий.

Держатель платёжной карты обязан сохранять платёжную карту и информацию, которая даёт возможность пользоваться ею (в том числе ПИН), контролировать движение средств по своему картсчёту и уведомлять эмитента об операциях, которые не осуществлялись держателем.

Эмитент обязан не разглашать ПИН или другую информацию, которая даёт возможность осуществлять операции с использованием платёжной карты, никому, кроме еёї держателя.

Эмитент имеет право принять решение о временной приостановке осуществления операций с использованием платёжной карты, а также об изъятии платёжной карты при наличии обстоятельств, которые могут свидетельствовать о неправомочном импользовании карты или её реквизитов, пользования платёжной картой не уполномоченным на это лицом, в других случаях, установленных договором. Эмитент обязан уведомить держателя карты о принятом решении в порядке, предусмотренном договором.

Эмитент после поступления от клиента (держателя карты) сообщения (заявления) обязан остановить предоставление разрешения на проведение операций с исползованием платёжной карты.

Источник: НБУ