VISA Inc. отключила от сети Родовид-банк и заблокировала карточки его клиентов
В марте кризис ликвидности нанес сокрушительный удар по держателям
платежных карт. Клиентам не только уменьшали кредитные лимиты по ним,
но и ограничивали их в использовании средств, находящихся на карточных
счетах. Первыми такое поведение финучреждений не выдержали платежные
системы: неделю назад VISA Inc. отключила от своей сети Родовид-банк,
одновременно заблокировав карточки его клиентов.
Финансисты уверены, что это первый звоночек, и прогнозируют отстранение от платежных систем и других банков-нарушителей.
Карточные метаморфозы
Операции по картам VISA клиентов Родовид-банка были остановлены
через два дня после введения в нем временной администрации НБУ. "Банк
был временно отключен от сети розничных электронных платежей системы
VISA Inc. (CEMEA) с 20 марта", - сообщили в пресс-службе VISA Inc. По
слухам, тогда же санкции к нему собиралась применить и другая
международная платежная система - MasterCard, однако отказалась от этой
идеи. Опрошенные эксперты называют три основные причины ограничений
VISA Inc.
"Настороженность платежной системы вызвал сам факт введения
временной администрации в финучреждении. Кроме того, они опасаются, что
банк откажется оплачивать транзакции с участием карт VISA, и хотят,
чтобы мы рассчитались по долгам (по осуществленным операциям с картами
VISA. - ред.) и начали вовремя исполнять текущие платежи", - рассказал
временный администратор Родовид-банка Виктор Кравец. Не менее важным
фактором, по мнению наблюдателей, является финансовая несостоятельность
финучреждения, которое в нынешних условиях не смогло внести повышенный
депозит.
Его открывают по требованию платежных систем все банки: это
гарантия того, что участники VISA Inc. проведут платежи по карточным
транзакциям клиентов даже в случае возникновения у них финансовых
проблем или запуска процедуры банкротства. "Банкоматы Родовид-банка в
последние недели не работают, поэтому держатели карт вынуждены
пользоваться чужими для снятия средств.
Последствия
Это привело к росту оборотов финучреждения в платежной
системе, и она потребовала нарастить объем финансовых гарантий или
страхового депозита, что в условиях кризиса ликвидности весьма
затруднительно", - объяснил "ДС" заместитель председателя правления
крупного банка. Финансисты уверены, что платежной системе не
понравились и ограничения, которые в последнее время активно
навязывались клиентам, в первую очередь лимиты на использование карт.
Именно поэтому они допускают отключение от платежных систем и
других банков. Главными претендентами на санкции считаются 11
финучреждений, в которых уже введена временная администрация. Например,
на прошлой неделе по картам Трансбанка, Захидинкомбанка и
"Национального кредита" в течение суток позволялось снимать не более
300 грн., по карточкам Родовид-банка, "БИГ Энергии" и "Надра" - 100
грн. Последний пошел еще дальше: в чужих банкоматах позволил своим
клиентам снимать не более 50 грн.
Унизительные поблажки
Верхом же цинизма стала недавняя акция для безработных: с 25
марта при предъявлении в кассе Надра Банка трудовой книжки с записью об
увольнении с карточного счета разрешается снять 500 грн., тем же, кто
зарегистрирован в Государственном центре занятости и получает пособие
через банк, - до 1 тыс. грн. "Раньше лимиты на снятие наличных в
банкоматах устанавливались для контроля рисков и предупреждения
мошенничества. Сегодня финучреждения это делают для сокращения объемов
операций по картам и уменьшения оттока средств с карточных счетов", -
говорит директор департамента платежных карт банка "Финансы и Кредит"
Владимир Лосев. Такая политика привела к увеличению отказов. Источник в
Украинском процессинговом центре сообщил, что в феврале-марте
количество отказов по карточным транзакциям по некоторым банкам
достигало 50%, а в среднем по системе - 10% от общего числа операций по
картам.
Такая статистика объясняется ролью проблемных финучреждений на
карточном рынке. По данным Украинской межбанковской ассоциации членов
платежных систем ЕМА, на 1 января "Надра" занимали второе место в
стране по числу выпущенных карт (8 млн, 11,8% рынка), Родовид Банк -
девятую позицию (1,97 млн, 2,9% рынка), а Укрпромбанк - десятую (1,35
млн, 2% рынка).
"Здоровые" финучреждения пока прибегают к уменьшению лимитов
лишь по кредитным операциям. Если осенью 2008 г. средний размер лимита
по недорогим картам (VISA Electron и Cirrus Maestro) составлял 5 тыс.
грн., то к прошлой неделе он был снижен до 2–3 тыс. грн., по картам
класса VISA Classic и MasterCard Mass кредитный лимит сократился с 7–10
тыс. до 4–5 тыс. грн. Эксперты допускают дальнейшее уменьшение
кредитных возможностей держателей карт, а также лимитов на снятие
наличности.
Чего ожидать?
По одним прогнозам, до конца года они могут сократиться еще на
15–25%. На сегодняшний день нормально функционирующие банки позволяют в
сутки снимать в банкоматах по своим дебетным картам в среднем до 5 тыс.
грн., Classic - до 10 тыс. грн., Gold - до 20–25 тыс. грн. Ссылаясь на
дефицит ликвидности в банковской системе, финансисты не обещают в
ближайшее время улучшения условий по карточным продуктам.
"В банковской системе образовался дисбаланс между активами и
пассивами по срокам, который усугубляется оттоком средств вкладчиков.
Решить эту проблему могут либо клиенты, которые снова понесут деньги в
финучреждения, либо национализация банков", - пояснил ситуацию Владимир
Лосев. Согласно нынешним прогнозам пересмотр условий обслуживания
платежных карт произойдет не раньше четвертого квартала 2009 г.
