Как клиент, испытывающий финансовые трудности, может сохранить
недвижимость, приобретенную в кредит. Проще говоря, на какие уступки
может пойти ваш банк, и чем могут в дальнейшем обернуться эти уступки.
На какие уступки готовы идти банки, если у их заемщиков возникли
проблемы с погашением ипотечных займов
Бум ипотечного кредитования, наблюдавшийся в последние годы,
теперь может вылиться в серьезные проблемы для банков и заемщиков.
Платежеспособность последних резко упала - финансово-экономический кризис
вынуждает работодателей урезать персоналу зарплату, а многие компании и вовсе
идут на сокращение рабочих мест.
Облегчить жизнь заемщику можно несколькими способами - например,
отправить его на "кредитные каникулы" или удлинить термин
кредитования
По заверениям банкиров, если заемщик попал в трудное финансовое
положение, они готовы идти ему навстречу. И дело здесь совсем не в добром
сердце финансистов. Просто им выгоднее пойти на небольшие уступки, чем
заниматься взиманием залога и его продажей.
"С украинским законодательством забрать, к примеру,
квартиру достаточно сложно. Это долгие судебные тяжбы, торги и реализация. В
итоге выручить удастся не более половины стоимости недвижимости", -
рассказывает первый зампредседателя правления банка "Контракт" Павел
Крапивин.
В то же время раздавать льготы будут не всем. На понимание могут
рассчитывать только дисциплинированные заемщики, испытывающие временные
финансовые трудности. "Банк практически всегда заинтересован найти способ
поддержки добросовестного и платежеспособного клиента, у которого возникли
временные проблемы", - говорит директор департамента розничных продаж Сведбанка
Владимир Довгаль.
Критериев отбора хороших заемщиков, к которым банк может
проявить лояльность, несколько. В первую очередь, кредитная история клиента:
были ли просрочки, сколько лет заемщик пользуется услугами банка, как
выплачивались другие кредиты.
Весомым аргументом может стать предоставление дополнительного
залога - квартиры, дома, автомобиля или земельного участка. Если другого
имущества, кроме заложенной квартиры, у клиента нет, поможет поручитель со
стабильным доходом.
Кредитные каникулы
Решить временные проблемы заемщика можно несколькими способами.
Во-первых, предоставлением кредитных каникул, когда клиент на время
освобождается от выплаты тела кредита. Правда, проценты придется и далее
погашать. В обратном случае банку придется классифицировать этот кредит, как
более рисковый, из-за чего под эту задолженность нужно будет зарезервировать
дополнительные средства.
Срок кредитных каникул чаще всего не превышает 6 месяцев. "Отсрочить платежи
на большой срок банки не могут - мы ведь не благотворительные
организации", - объясняет Сергей Щербина. В такой схеме надо учитывать,
что льготный период увеличит нагрузку по платежам в будущем, по окончании
каникул.
Второй возможный вариант - переоформление кредитного договора на
больший срок, а значит, пересчет суммы ежемесячных платежей в сторону
уменьшения. При таком варианте тоже есть нюанс. Действие кредитного договора
должно закончиться раньше, чем заемщик выйдет на пенсию.
"Увеличение срока - один из вариантов решения проблемы. Но
не всегда это возможно, потому что часто сроки упираются в работоспособный
возраст", - делится опытом Павел Крапивин.
Жонглирование валютами
Третий вариант касается только займов, выданных в иностранной
валюте. Некоторые банки уже готовы переводить валютный кредит в гривневый.
Такая операция выгодна для заемщика только в одном случае: если национальная
валюта продолжит дешеветь. В обратном случае изменять валюту кредита не имеет
смысла. Ведь сумма задолженности будет пересчитана по текущему курсу, а
процентная ставка по кредиту только вырастет в 1,5-2
раза.
"После перехода на гривню процентная ставка будет на уровне
24-25% годовых. Но в любом случае
такое решение принимается индивидуально по каждому клиенту", - рассказали
в Первом Инвестиционном Банке. К тому же клиенту придется потратиться на
переоформление сделки у нотариуса.
Таисия Герасимова По
материалам Дело
Бизнес Журнал
|
