У ипотеки есть много своих нюансов и подводных камней. Нужно знать о том, что вы можете потерять.
Если вы работаете на предприятии, где ваша официальная зарплата
равняется 580 гривнам, бухгалтерия может не выдать справку о вашем
реальном заработке. Сейчас многие банки не хотят рисковать и чаще всего
не рассматривают неофициальную часть ваших доходов. Так что придется
искать банк, который рассматривает у заемщиков как официальную, так и
неофициальную зарплату и дополнительные неофициальные доходы.
Если заработная плата не достаточно высокая, женщина не замужем, или
у мужчины - слишком большая ответственность (семья, дети), банк может
потребовать поручителя - человека, который готов взять на себя
обязательства по выплате кредита, на случай, если заемщик не сможет
платить кредит по определенным причинам. На поиски поручителя и
оформление документов уйдет немало времени.
Сроки и перспективы
Банк может выдать кредит не на 20-30 лет, как вы рассчитывали, а на
10-15. С одной стороны, это уменьшает сумму переплаты за квартиру, но,
с другой, - несколько лет придется работать на свою квартиру, брать
дополнительную работу и считать каждую копейку.
Вы можете взять кредит, например, под 12% а через год изменится
экономическая ситуация в стране, и банки уменьшат проценты. Как это
случилось со мной - я плачу кредит под 14,5%. И придется выплачивать
проценты, оговоренные в договоре. Да, в договоре банки указывают
возможность пересмотра процентов через 1-2 года, но, по заверению
работников банков, этот пункт указывается для того, чтобы повысить
процентную ставку, а не понизить.
Несмотря на то, что мы живем в Украине, покупка и продажа
недвижимости осуществляется в долларах. И хорошо, если через год курс
доллара упадет. Кстати, даже если и на несколько пунктов, - заемщику
это выгодно.
К примеру, моя первая выплата в марте 2005 года составила 425
долларов или 2287 гривен, а уже через месяц, когда доллар упал 422
доллара или 2110 гривен. Но если курс доллара поднимется, а заработную
плату вы будете получать в гривнах, придется "выбрасывать" несколько
сотен из своей кровной зарплаты. Кстати, платить придется больше и
перед Новым годом, когда курс доллара традиционно поднимается.
Банк, рассматривая заявление, соглашается выдать не просто деньги, а
проценты в деньгах от стоимости квартиры. Ее стоимость оценивают
банковские эксперты, и, как показывает практика, оценивают несколько
ниже, чем она стоит на рынке. И потому нужно иметь несколько сотен и
даже тысяч долларов в запасе. Например, рыночная цена -85 000, а банк
оценил квартиру в 77 000 и готов выдать кредит - 80% от стоимости
квартиры. При 85 000 это будет - 68 000, а при 77 000 -61 600.
Дополнительные расходы
Покупая квартиру, нужно учитывать, что помимо погашения кредита и
процентов предстоит заплатить немалую сумму на покупку квартиры и
оформления кредита. Итак, за что и сколько предстоит платить.
- 5% от стоимости квартиры - агентству по недвижимости за поиски
квартиры, проверки ее ликвидности и безопасности, помощь во
взаимодействии с банком.
- 1% - от стоимости квартиры - в пенсионный фонд
- 1-2% - за открытие банковского счета и банковские операции при оформлении и выдачи кредита.
- 0,5 -1% за страхование недвижимости от стоимости квартиры.
- 0,1% от оценочной стоимости недвижимости - госпошлина при покупке квартиры
Итак, если стоимость квартиры -90 000 дополнительные расходы составят:
Агентству по недвижимости - 4500 долларов
Пенсионный фонд - 900 долларов
Открытие банковского счета и обслуживание банка -900-1800 долларов
Страхование - 450-900 долларов
Госпошлина при покупке квартиры - 90 долларов
Итого: 5990 долларов
Кроме того:
- Оценка стоимости квартиры и проверка ее состояния банком (при
покупке квартиры в банк - это обязательное условие) - 250-300 гривен
- Нотариальные услуги - в соответствие с индивидуальными тарифами частных нотариусов - около 200-300 гривен.
- Cтоимость справок в БТИ (Бюро технической информации) -от 30 до 100 в зависимости от сроков.
- Справка-выписка из единого реестра запретов отчуждения объектов недвижимого имущества -30-50 гривен.
Итого: 510-750 гривен
Если перед покупкой квартиры вы продаете другую квартиру, вам придется заплатить госпошлину -1% от стоимости квартиры.
А, значит, нужно будет иметь дополнительные средства -300-500 долларов.
Кроме того, нужно учитывать, что при покупке квартиры в кредит, вам
придется быть законопослушным и платить по всем счетам официально.
Бизнес Журнал
|
