Удобства и недостатки банковского карточного кредита
Главное удобство карточного кредита – свободный
график погашения в удобных для заемщика суммах. Однако не все должники
умеют дисциплинировать себя так, чтобы отдавать долги, если над
задолжавшими никто «с палкой не стоит».
Ведь, в отличие от
традиционного кредита, в случае с карточкой никто не выдает жесткого
графика погашения, и единственное, что требуется от владельца карты –
это вносить каждый месяц минимальный взнос – 7% суммы долга.
Если же не
придерживаться и этого правила, то банк штрафует недисциплинированного клиента,
снимая с его счета определенную сумму (например, 50 грн единоразово), и еще
насчитывает пеню за
просрочку.
Такие потери – тоже неприятны. Но мы хотим акцентировать внимание не на них,
а на значительно больших суммах, которые теряет заемщик, если «тянет» с
выплатами.
Карточный кредит нельзя отнести к категории самых дешевых
(проценты по нему – до 3% в месяц, но не от первоначальной суммы, а от суммы
остатка долга). Но можно сделать его еще более дорогим собственными руками,
растянув выплату, к примеру, года на два.
Речь идет о переплате, и ее
размер реально уменьшить, если применять схему ежемесячного погашения долга.
Схема эта проста: расплатившись через POS-терминал по безналичному расчету (за
обналичивание придется платить – это те же проценты), заемщик пользуется
льготным периодом (он в разных банках – от 30 до 55 дней) и не платит проценты.
Но он должен погасить долг именно к концу этого срока, потом же может снова
открыть себе кредит, т.е. взять определенную сумму, но, опять-таки, вернуть ее
на счет до конца месяца. И так до тех пор, пока вся сумма не будет
выплачена.
Можно, конечно, применить более привычную нам схему
ежемесячных платежей – по типу уплаты по счетам за использованные коммунальных
услуг. Просто внести в список обязательных платежей и взнос на кредитку. Правда,
переплатить по такой схеме придется больше, так как сумма долга будет
уменьшаться медленно.
Основное правило пользования любым, в особенности,
карточным, кредитом очень простое – чем меньше срок погашения, тем меньше
переплата. И поскольку выплата по кредитке – полностью в руках владельца, он
может свести удорожание к минимуму.
Чтобы уменьшить психологическую
нагрузку и справиться с колебаниями «платить или повременить», не делайте
больших пауз между получением денег и расставанием с ними. Получили зарплату,
сразу же зайдите в банк и внесите платеж на кредитку, пока вы не успели к ним
«привыкнуть».
