Как я открывал депозит в банке

После изучения предложений коммерческих банков я пришел к выводу, что депозитные линии можно разделить на два вида:

1. «Обычные». Главный плюс таких депозитов в том, что банк открывает только один счет, поэтому предприятию нужно будет «собирать» необходимые документы, в том числе справку от Фонда страхования, только один раз. Но есть существенный недостаток – нельзя досрочно снять свои деньги. То есть, компания оформляет определенную сумму на установленный срок вклада, затем может пополнять свой счет (дополнительные суммы размещаются под стандартную ставку на конкретный период – 3, 6 ,9 мес.). Но если она пожелает досрочно изъять сумму пополнения, финансовая организация пересчитает процентную ставку по минимальному тарифу (2% годовых, 1/2 или 1/3 от начисленных процентов)!
2. «Универсальные». Наиболее удобные вклады, так как в данном случае вы сможете в любой момент снять деньги со счета. В этом случае ставка, конечно же, будет меньше, чем по срочным депозитам, но в тоже время больше, чем по текущему счету, и составит 6%-8% годовых. В тоже время, ограничения будут «мягче», например, сумму дополнительных вложений нельзя будет забирать в течение 10 дней, или же размер пополнений ограничивается 5-ти кратным размером первоначальной суммы.

Посоветовавшись с коллегами, мы решили открыть депозитную линию в «родном» банке, в котором у фирмы обслуживается текущий счет, – легче оформлять, да и начальник отделения обещал «пробить» для компании более выгодные, чем стандартные, процентные ставки (+1%). Вклад фирма хотела открыть на 1 год, при этом в договоре решили немного увеличить срок – на пару дней (367 дней), чтобы «залезть» в более высокую процентную ставку (+1%).

Открыв сберегательную линию, на следующий день я пошел в банк оформлять суммы пополнения, которые, исходя из финансового состояния компании, было выгодно положить на срок 6, 3 и 0,5 месяца. Все бы хорошо, но в отделении финансовой организации специалист сообщил мне, что не сможет оформить дополнительные суммы на такой срок. Как оказалось, во внутренних параметрах программного обеспечения банка было прописано, что если открывать депозит на период более года – то и довложения нужно вносить на срок от 1 года, но никто об этом не сказал, а в договоре об этом – ни словечка. А это один из крупнейших банков Украины…

Пришлось открывать еще одну сберегательную депозитную линию на срок 365 дней - хорошо, что для страховки мы решили положить на депозит только 1 000 грн., а основные суммы внести дополнительными траншами. Кроме этого, начальник отделения отказался повышать процентные ставки по новому вкладу – как оказалось, в кредитном учреждении есть трансфертные ставки, которые он не может превысить, так что повышенная ставка осталась действовать только на первый вклад (1 000 грн.). Еще одной «приятной новостью» оказалось, что повышенная ставка действует только на первоначальную сумму депозита, хотя, по словам начальника отделения, надбавка должна была прибавляться и на суммы пополнения. : ) Вот такое вот у нас обслуживание, вот такая у нас банковская этика : (((

Постигнув все горечи депозитного обслуживания, я решил подготовить вам, уважаемые читатели, несколько советов, которые, по моему мнению, помогут вам не совершить ошибок при открытии сберегательной линии в банке:

1. При обращении в финансовую организацию постарайтесь пробить для себя индивидуальные условия – пообщайтесь с начальником отделения. Скажите, что вы рассматриваете предложения нескольких банков, и выберете наилучшее из них. При положительном результате уточните у начальника размер надбавки к стандартной процентной ставке. Ведите переговоры о каждой конкретной сумме пополнения депозитной линии;
2. Оформляйте вклад на более длительные сроки – часто банки устанавливают «процентные вилки» для разных сроков депозита в днях. Для вас не составит особой разницы разместить вклад не на 181, а на 182 дня – все равно это будет 6 мес., а разница процентных ставок, таким образом, может составить 1%!!!
3. Уточните, открывали ли специалисты аналогичный депозит в прошлом. Если нет – детально разузнайте все возможные нюансы оформления договора, иначе вполне вероятно, что вам предоставят неожиданные «сюрпризы»;
4. Оформляйте 3 экземпляра информационного письма в Фонд социального страхования. Один заберут чиновники, второй – банк, а третий понадобится вам при проверке. С примером сообщения можно ознакомиться здесь: Информационное письмо в Фонд социального страхования.doc (msword, 24,50 kB);
5. При визите в банк одевайтесь солидно – вы представляете компанию, оценка вашего внешнего вида специалистами финансовой организации непосредственно повлияет на размер бонусов, которые смогут вам предложить в банке.

А чтобы вы смогли сделать наилучший выбор, я подготовил для вас перечень банков с наилучшими условиями по гривневым депозитным линиям для юридических лиц с ежемесячной выплатой процентов на начало 2008 года: